NISA大百科 ~老後2000万円問題は解決!~

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NISAって何?初心者が知りたい投資制度の基礎解説


NISA(Nippon Individual Savings Account)は、日本の個別型貯蓄口座制度です。



2014年に導入され、個人投資家が特定の条件を満たす範囲内で、株式や投資信託などの金融商品を効果的に運用することを支援する制度となっています。





NISAの主な特徴は以下の通りです。





1.
税制優遇措置:NISAで運用した資金には、5年間の運用期間を経るまで、利益に対する税金の課税がありません。



ただし、一定の上限額(2021年度は1年あたり1,200万円まで)を超える分については課税されます。





2.
長期運用重視:NISAのメリットを最大限に享受するためには、5年以上の長期間にわたって運用することが重要です。



NISA口座開設から5年目になると、個別に指定した金融商品について、毎年1年分だけ税金の控除が終了し、その後は新たなNISA口座を開設する必要があります。





3.
金融商品の選択肢:NISAでは、株式や投資信託、上場投資信託(ETF)など、幅広い金融商品を選ぶことができます。



ただし、一部の金融商品はNISAの対象外となる場合もありますので、具体的な商品選びには注意が必要です。





4.
預託保護:NISAの口座は、金融商品を保管している金融機関によって立てられます。



金融機関は、預かった金融商品を適切に管理する責任があり、万一の場合でも一定の保険制度によって預託資産が保護されます。





初心者がNISAを始める際には、以下のポイントに注意することが重要です。





1.
リスク管理:NISAは長期投資を前提としていますが、長期間であっても金融市場では価格が変動するため、リスクが存在します。



資産の運用にあたっては、自身の投資目的やリスク許容度に合わせた資産配分や商品選びを行うことが重要です。





2.
分散投資:リスクを減らす方法として、異なる種類の金融商品に分散して投資することが効果的です。



複数の銘柄や市場に投資することで、一部の投資先が不調でも全体のパフォーマンスを安定させることができます。





3.
プロのアドバイスを活用する:投資には知識や経験が必要ですが、初心者には難しいこともあります。



投資信託などを提供する金融機関や証券会社では、専門家によるアドバイスや運用サポートを受けることができる場合もあります。





NISAは個別の投資家が資産形成や将来のための貯蓄を目指す上で、魅力的な制度といえます。



しかし、投資にはリスクが付きものですので、自身の目的やリスク許容度を考慮した上で、適切な投資先を選ぶことが重要です。

 

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著者名: 櫻井かすみ/こげのまさき
出版社名: Gakken
ISBNコード: 9784054069893
発売日: 2024年04月25日頃
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お金のプロが教える、NISA制度のメリット&デメリット 投資初心者必見!


NISA(少額投資非課税制度)は、日本政府が設立した投資家保護のための制度です。



この制度は、日本国内の個人が一定の条件を満たす投資を行うことによって得られる税制上の優遇措置を提供します。



以下にNISA制度のメリットとデメリットを詳しく説明します。






【メリット】




1. 税制上の優遇措置: NISA口座を設定することにより、購入した投資商品に対する収益や利益が特別に課税されず、非課税となります。



また、売却による損失も所得税の軽減につながります。





2. 長期の資産形成: NISA口座では、最大で20年間(2つの5年間の積立期間と、2つの5年間の保有期間)まで特に節税効果があります。



これにより、中長期的な資産形成や投資戦略に活用できます。





3. 幅広い投資商品: NISA口座では、株式や投資信託など、さまざまな投資商品を選択することができます。



これにより、自分のリスク許容度や投資目標に合わせたポートフォリオを構築することができます。





4. 入金制限の緩和: 通常の個人投資家口座では、年間で40万円までしか入金できませんが、NISA口座では、毎年120万円までの入金が可能です。



これにより、より多くの資金を積み立てることができます。






【デメリット】




1. 利回りに制限がある: NISA口座では、非課税のメリットがある一方で、一定の利回り上限を超える利益には課税される制約があります。



したがって、一部の高リターン商品への投資に制限がある点には注意が必要です。





2. 取り崩しの制約: NISA口座での取引は、5年間の積立期間やその後の5年間の保有期間内に限られます。



この期間内に全額または一部の資金を取り崩すことはできません。



そのため、急な資金の必要性に対応することが難しくなる場合があります。





3. 利益の運用に関する制約: NISA口座では、投資商品の利益をそのまま取り崩すことができないため、他の資金と組み合わせて運用することが難しい場合があります。



また、課税の対象となる受け取った利益は、次年度以降に相殺することができず、失効してしまうこともあります。





以上が、NISA制度の主なメリットとデメリットです。



投資を始める際には、自身の目的やリスク許容度に合わせて制度を活用することが重要です。



投資はリスクを伴うので、注意が必要です。