人生100年時代の年金・イデコ・NISA戦略
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NISAってなんだろう？初心者でもわかりやすく解説します
NISA（Nippon Individual Savings Account）とは、日本の個人投資家向けの節税制度のことです。
NISAは2014年から導入され、個人投資家が株式や投資信託などに投資する際に、一定の金額まで非課税となる特典があります。
NISAにはいくつかの特徴があります。
まず、年間投資限度額があり、個人投資家は1年間につき最大で1口座あたり120万円までの投資が非課税となります（2023年度以降は240万円に引き上げ予定）。
また、NISAは20歳以上の個人が利用できる制度であり、20年間（2023年度以降は40年間）の特典期間があります。
NISAの特典は、非課税の範囲内での利益や配当金を得ることができる点にあります。
つまり、NISA口座内での株式や投資信託の取引による利益は、所得税や住民税の対象外となります。
さらに、20年間（40年間）の特典期間中に得た利益や配当金も非課税となりますので、その分の税金を節約することができます。
ただし、注意点もあります。
NISAを活用するためには、NISA口座を開設する必要があります。
また、NISA口座内での取引は、一定のルールや規制があります。
例えば、売買代金には制限があり、一つの銘柄あたり1000万円、一日の取引上限額は3000万円までとなっています。
また、特定口座と異なり、損失の繰越や配当金の相殺はできません。
NISAは初心者にとっても魅力的な節税制度ですが、投資にはリスクも存在します。
株式や投資信託の価格は市場の変動に影響を受けるため、元本や利益を保証するものではありません。
そのため、十分に情報を収集し、リスクについて理解した上で投資を行うことが重要です。
ここでは、NISAの基本的な内容や特徴について説明しました。
ただし、個人の状況や目的によって最適な投資は異なるため、具体的な相談は証券会社や金融機関に相談してください。
イデコ、NISA、公的年金の相次ぐ改正 100歳まで生きた時、フル活用する人としない人では数千万円の差も! 老後の備え、もう一度見直すチャンスです。 ◆制度改正を上手に活用して「老後の備え」を見直す 2022年5月からiDeCo(イデコ)の加入可能年齢が拡大、2020年度の税制改正で使いやすくなったといわれるNISAも2024年に新たな制度がスタートする予定など、いま「人生100年時代」を見据えた資産づくりを見直す好機を迎えている。公的年金制度も2020年5月に成立した「年金制度改革関連法」のもと、2022年4月から順次施行される。 まさに、リタイア後の最大の支えである公的年金と、イデコ・NISAといった自助努力を総合し徹底活用できるかどうかで、老後の生活が大きく変わる時代に突入したのだ。 ◆「お金を殖やすツボ」がわかる一冊 本書は、日経で一番詳しい金融記者が、最新状況を踏まえ、新たな制度の活用と「お金を殖やすツボ」をわかりやすく解説する。昼のテレビ番組で取り上げられるなど話題となった好評既刊『人生100年時代の年金戦略』、および同じく話題書となった『税金ゼロの資産運用革命』の2つの本のエッセンスを最新のものに更新・統合し、この一冊で「人生100年時代」に備えられる決定版とする。 著者の試算では、2022年から24年にかけての大改正により、公的年金、イデコ・NISAなどをフル活用するかしないかで、100歳まで生きた時、数千万円もの差が生まれるという。そうした試算もわかりやすく織り込みながら、ポイントを具体的に解説。給与所得者から自営業、パートまで、「新しい日常」の時代に人生を謳歌したいすべての人に必携の一冊。 第1章 総論「イデコ・NISAで世界まるごと積立投資+年金フル活用」 第2章年金は人生のリスクに備えるお得な総合保険 1 30分でわかる公的年金 2 誤解だらけの年金財政 第3章 公的年金、フル活用のための実践術 1 繰り下げ受給は老後の大きな安心材料 2 70歳まで厚生年金加入で働くと年金は大幅増 3 パート・非正規・シニアなど短時間労働者も厚生年金に入りやすく 4 別れる前に知りたい離婚年金分割 5 遺族年金は家族の形で大差 6 障害年金の知識があなたを守る 7 フリーランス 数多い年金増の選択肢 8年金生活の手取りを増やす確定申告 第4章 運用で確実に増やすセオリー 第5章 老後に備える最強の投資優遇税制 確定拠出年金 1 DCの種類と全体像をまず把握 2 投資優遇税制の王様、イデコの基本編 3 2022~24年、DCは2段階で大幅改正 4 実はお得な企業型DC 5 受け取り方の工夫でDCの税・社会保険料を減らす 第6章 2つのNISA、完全活用 1 利益が出たときだけ恩恵、デメリットも 2 つみたてNISA完全活用 3 一般・新NISAの仕組みと注意点は? 終 章 人生100年時代の新戦略
| 著者名： | 田村 正之 |
|---|---|
| 出版社名： | 日経BP日本経済新聞出版本部 |
| ISBNコード： | 9784532358952 |
| 発売日： | 2021年12月17日頃 |
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投資初心者がNISA制度で成功するために知っておくべき3つのポイント解説します。
1.
NISA制度の基本知識：
NISA（Nippon Individual Savings Account）は、個人投資家が株式や投資信託などの特定の金融商品を取引する際に、税制上の特典を受けることができる制度です。
NISA口座を開設し、5年間にわたって制度を利用することができます。
NISA口座内の受け取った利益や配当には、非課税の特典があります。
2.
ポートフォリオのバランスと分散：
投資初心者が成功するためには、ポートフォリオのバランスと分散が重要です。
ポートフォリオとは、投資家が保有する複数の金融商品の組み合わせのことを指します。
株式や投資信託など、異なるアセットクラスに分散投資することでリスクを分散させることができます。
また、個別の銘柄に投資する際にも、業種や国や市場に分散させることが重要です。
これにより、特定の銘柄や業績の変動によるリスクを軽減できます。
3.
長期的な投資戦略の確立：
投資初心者がNISA制度で成功するためには、長期的な投資戦略を確立することが重要です。
短期的な相場の変動に振り回されず、株価や投資信託のパフォーマンスを長期的に見ることが大切です。
また、時間をかけて少しずつ積み立てるドルコスト平均法を採用することも効果的です。
そして、投資に関する情報を収集し、市場のトレンドや経済の動向に注目しながら判断する習慣を身に付けることも重要です。
NISA制度は、長期的な資産形成を支援する制度であり、投資初心者にとっては貴重な機会です。
しかし、投資はリスクが伴いますので、自己責任で行う必要があります。
十分な知識と情報収集、適切なアセットアロケーションが重要です。
投資家は自身のニーズやリスク許容度に合わせた投資戦略を立て、市場の波に左右されることなく冷静な判断をすることが成功の鍵となります。
管理人
みっきー
「貯金ゼロ」の40代サラリーマンが、NISAで老後2000万円問題に立ち向かう！散財人生から180度転換した体験談や、NISAの基礎から応用まで徹底解説。今からでも間に合う、安心な老後への道筋をお伝えします。
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